꽃과 미녀의 도시, 콜롬비아 메데진(Medellin) - 5 / 빈민은행 Bancuadra

 

이 글은 도시연구자 박용남 선생의 글을 참조하였습니다.

 

“어느 누구도 그들이 사는 곳 때문에 그들의 잠재력을 발휘할 기회를 거절당해서는 안 된다.”

이 슬로건으로 하층민들의 주거문제를 해결하기 위해 설립된 런던의 주거복지재단 L&Q(London and Quadrant)을 방문했을 때 가장 와 닿았던 사업이 ‘금융과 함께 만든 자활펀드’였다.

이와 비슷한 사례가 메데진에도 있다. 하지만 메데진의 경우는 시작이 런던 L&Q와는 좀 다르다.

'꽃과 미녀의 도시'라지만 메데진은 가난한 사람들이 많기로도 유명하다.

늘 그렇듯 가난한 사람들은 고금리 이잣돈을 쓴다. 이 포스팅은 메데진 시 정부가 이 문제에 대응하는 한 사례이다. 

2017년 메데진 시 정부는 가난한 시민들이 조직범죄와 연관된 대출 사기꾼들에게 의존해 급한 돈을 마련하는 과정에서 발생하는 문제들에 대응해 'Bancuadra(micro credit bank)'라 불리는 빈민 은행을 열었다.

가난한 사람들을 위한 '공동경제플랫폼'이다.

 

 

사실상 우리도 비슷한 상황이지만 콜롬비아 역시 가난한 사람들이 좋은 조건으로 일반은행에 대출을 받기는 어렵다.

이런 상황은 결국 위험하고 고금리인줄 모르지 않지만 어쩔 수 없이 대출사기꾼들에게 돈을 빌리게 만든다.

“gota gota(drop drop)”라고 불리는 이 대출사기꾼들은 무려 한 달 이자로 원금의 20%를 받기도 한다.

이런 현실은 도시 빈민들의 경제 상황을 점점 더 나쁘게 만드는 악순환의 고리가 되고, 때로는 극단적인 폭력에 빈민들을 노출시키기도 한다.

메데진 시 정부의 추계에 따르면 이런 불법 대출의 1년 총액이 무려 1억 2천 4백만 달러에 달한다고 한다. 끔찍한 일이다.

 

Bancuadra는 이런 불법 대출을 막기 위해 탄생되었다.

물론 대출에는 몇 가지 조건이 있다. 나이와 생활수준 등 일반적 조건 외에 메데진 만의 특이한 조건이 있다.

3개월 안에 부채 상환을 할 수 있는 시민그룹 및 중소기업가에게 제공하며, 여기서 말하는 그룹은 모두가 모두를 깊게 신뢰하는 5~19명으로 구성된 집단이다.

커뮤니티의 신뢰를 담보로 사용한다는 의미인데, 그것만으로도 매우 혁신적이다. 신뢰가 깊은 사람들끼리 서로 대출인과 보증인으로서의 관계를 만들어 도움을 주고 받는 구조다. 벤치마킹 해볼만한 시스템이다.

Bancuadra에서 제공하는 대출이 거액은 아니지만 급한 돈이 필요한 시민들에게 소중한 도움이 되고있다.

이자는 월 0.91%, 우리 일반은행보다는 높은 편이지만 콜롬비아 기준으로 보면 아주 낮은 이율이다.

Bancuadra는 미국의 블룸버그 자선재단이 2016년에 공모한 ‘시장 도전상(Mayors Challenge Prize)’에 선정되어 받은 1백만 달러의 상금을 종자돈으로 시작했다.

이 새로운 금융 공공서비스는 메데진 시 정부가 대출사기꾼들이 가장 활발하게 활동하는 빈민지역에서 운영되고 있다.

아직 실험단계인데 향후 성공 여부에 따라 확대될 계획이다.

걸음마 단계이지만 국내에도 소액신용대출은행이 몇 가지 가동되고 있다.<<<